Younited Financial S.A.

Iwwerbléck iwwer Younited Financial S.A. an hiren Hannergrond zu Lëtzebuerg

An der séier evoluéierender Welt vun de Finanzen huet sech Younited Financial S.A. als eng bedeitend Actrice am Beräich vun de digitalen Prêtléisungen etabléiert. Dës société anonyme mat Sëtz zu Lëtzebuerg, méi präzis um 17 Boulevard Friedrich Wilhelm Raiffeisen, L-2411 Lëtzebuerg, ass d'Holdinggesellschaft vun der pan-europäescher Fintech Kredittinstitutioun Younited S.A. Hir Geschicht zu Lëtzebuerg fänkt offiziell am Dezember 2024 un, wéi d'Firma, déi ursprénglech als SPAC (Special Purpose Acquisition Company) op de Cayman Inselen gegrënnt gouf, hir juristesch Form a Sëtz op Lëtzebuerg transferéiert an hir Fusioun mat Younited S.A. ofgeschloss huet.

Younited Financial S.A. ass op Euronext Paris an Amsterdam opgelëscht (Ticker: YOUNI), wat hir Transparenz an ëffentlech Rechenschaftspflicht ënnersträicht. Als Holding déngt si der Stabiliséierung an Entwécklung vun hiren operativen Duechtergesellschaften, dorënner Younited S.A., déi 2011 gegrënnt gouf. D'Firma ass bekannt fir hiren innovative Geschäftsmodell, deen Open Banking an AI-Technologien notzt, fir ongeséchert Konsumprête séier an effizient ze verginn. Ënner der Iwwerwaachung vun der Europäescher Zentralbank (EZB) a mat enger Lizenz vun der franséischer Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) garantéiert Younited S.A. eng strikt Anhale vun de reglementaresche Virschrëften. Fir Younited Financial S.A. selwer gouf de Prospekt vun der Lëtzebuerger Iwwerwaachungskommissioun fir de Finanzsecteur (CSSF) am Januar 2025 guttgeheescht.

D'Missioun vun Younited ass et, finanziell Wuelbefannen duerch transparent, séier Kredittentscheedungen ze fërderen. Si bitt ongeséchert Prêten un, déi vu klenge Montanten fir alldeeglech Ausgaben bis zu méi grousse Finanzéierungen fir Projeten wéi Wunnengsrenovatiounen reechen. Duerch hir Präsenz zu Lëtzebuerg, och wa vill vun hiren Operatiounen an aneren europäesche Länner stattfannen, profitéiert d'Firma vum robuste reglementaresche Kader an dem Ruff vu Lëtzebuerg als internationale Finanzzentrum.

Prêtprodukter, Konditiounen a App-Funktiounen

Prêtprodukter a Servicer

Younited Financial S.A. bitt iwwer hir Duechtergesellschaft Younited S.A. eng breet Palett u Prêtprodukter un, déi op d'Bedierfnesser vun de Konsumenten zougeschnidden sinn. Dës enthalen haaptsächlech ongeséchert Amortisatiounsprêten, wat bedeit, datt keng Sécherheet, wéi zum Beispill eng Hypothéik op eng Immobilie, néideg ass. D'Haaptprodukter sinn:

• Perséinlech Prêten: Fir eng Villzuel vun Zwecker, dorënner Konsumkredit, Finanzéierung vu Liewensausgaben, Reesfinanzéierungen oder d'Acquisitioun vu groussen Artikelen.
• Scholdekonsolidéierung: D'Zesummefaasse vu verschiddene Prêten an engem eenzege Prêt mat méiglecherweis besseren Konditiounen a méi gerénge monatleche Remboursementer.
• Wunnengsrenovatiounsprêten: Speziell Finanzéierunge fir Renovatiounen oder Verbesserungen am Heem.
• Point-of-Sale Finanzéierung (Younited Pay): Duerch Partnerschafte mat Händler, Banken an anere Fintechs bitt Younited och direkt Bezuelungsléisungen um Akafsplaz un, wat de Clienten erlaabt, Akeef a méi klenge monatleche Raten ze bezuelen.

D'Prêtmontanten reeche vun engem Minimum vun 300 € (fir Point-of-Sale) oder 1 000 € (fir perséinlech Prêten) bis zu engem Maximum vu 56 000 €. D'Lafzäite sinn flexibel an erstrecke sech vun 6 bis zu 84 Méint. Dës breet Offer erméiglecht et, verschidde finanziell Bedierfnesser ze decken.

Zënssätz a Käschten

D'Zënssätz sinn e wichtege Faktor bei all Prêt. Bei Younited leien déi jäerlech effektive Zënssätz (APR) fir perséinlech Prêten tëscht 4,81% an 22,7% fix. Fir Point-of-Sale Finanzéierunge kënne se souguer bis erof op 4,92% fix sinn. Et ass wichteg ze bemierken, datt d'Zënssätz riskobaséiert sinn, dat heescht, se gi un d'Kreditwürdegkeet vum Client ugepasst.

Zousätzlech zu den Zënssätz kënnen och aner Käschten optrieden:

• Dossierkäschten / Servicekäschten: Dës kënne bis zu 7% vum Prêtbetrag ausmaachen. Zum Beispill, bei engem Prêt vun 10 000 € mat engem APR vun 8,28% iwwer 84 Méint, wieren d'monatlech Remboursementer 155,77 €, an déi total Käschten kéinte 13 084,66 € sinn, inklusiv Dossierkäschten vun ongeféier 785,90 €.
• Verzögerungskäschten: Am Fall vu spéide Remboursementer kënne Käschten ufalen, déi awer ëmmer am Aklang mat de reglementaresche Virschrëfte sinn a kloer am Prêtvertrag uginn ginn.

All dës Konditioune gi virum Ofschloss vum Prêt transparent kommunizéiert, an de Client huet e gesetzlecht Widderruffsrecht vun 14 Deeg.

Uwendungsprozess a mobil App

Den Uwendungsprozess bei Younited ass volldigitaliséiert an op Effizienz ausgeriicht. Clienten kënnen e Prêt ufroen iwwer d'mobil App (iOS an Android), d'Websäit oder iwwer Partnerplattformen. Duerch d'Benotzung vun Open Banking Technologien, wéi d'PSD2-Integratioun mat Partner wéi Tink, kann Younited d'Banktransaktiounsdate vun de Bewerber séier an automatesch analyséieren. Dëst erlaabt eng präzis Bewäertung vun der Kreditwürdegkeet an der Bezuelungsfäegkeet an Sekonnen.

D'Kredittbewäertung baséiert op AI-Algorithmen, déi eng Kombinatioun vu Banktransaktiounsdaten, Kredittbüroinformatiounen a Verhalensmuster analyséieren. Dëst erméiglecht et, fir 75% vun den Uwendungen direkt eng Entscheedung ze treffen. D'Ausbezuelung vum Prêt geschitt normalerweis bannent 7 bis 14 Deeg no der Ënnerschrëft vum Kontrakt per Bankiwwerweisung.

D'mobil App vun Younited ass zentral fir d'Benotzererfarung. Si bitt eng Rei vu Funktiounen:

• Direkt Kredittoffer: No der Uwendung kritt de Benotzer séier eng Prêtoffer.
• E-Ënnerschrëft: De Prêtvertrag kann digital ënnerschriwwe ginn.
• Prêtmanagement: D'Benotzer kënnen hir aktuell Prêten an hir Remboursementer verwalten.
• Budgetscoaching: D'App bitt och Tools fir d'Finanzen ze managen an de Budget ze optimiséieren.
• Versécherungsoptiounen: Méiglechkeet fir Liewens-, Invaliditéits- oder Chômageversécherungen ofzeschléissen.

D'Benotzerbewäertunge sinn allgemeng positiv, mat Duerchschnëttswäerter vun 4,7 bis 4,9 vu 5 op Trustpilot a ronn 4 vu 5 am Google Play Store. Dëst weist op eng héich Zefriddenheet mat der App an de Servicer.

Regulatoresche Kader, Maartpositioun a Verglach zu Lëtzebuerg

Regulatoresche Status a Lizenzéierung

Younited S.A., d'Kredittinstitutioun ënner der Younited Financial S.A. Holding, ass eng voll lizenzéiert europäesch Bank, déi vun der Europäescher Zentralbank (EZB) guttgeheescht a primär vun der franséischer Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) iwwerwaacht gëtt (Zustimmung 16488). Dëse Status garantéiert, datt Younited strikt un europäesch Finanzreglementer hält, dorënner d'Konsumentekreditdirektiv (CCD) an d'Capital Requirements Regulation (CRR). Fir Clienten zu Lëtzebuerg bedeit dat e Schutz duerch en etabléierte reglementaresche Kader.

Wéi scho gesot, ass de Prospekt vun Younited Financial S.A. vun der Lëtzebuerger CSSF am Januar 2025 approuvéiert ginn. Et ginn bis elo keng ëffentlech bekannt Strofen oder Moossname géint d'Firma, wat op eng zouverlässeg Compliance-Geschicht hindeit. Konsumenteschutz ass e Schlësselelement, mat engem 14 Deeg Widderruffsrecht an der Verpflichtung, de ganzen effektive Joreszëns (APR) an all Käschten transparent offenzeléen.

Clientebewäertungen a Maartpositioun

Younited huet sech als ee vun de féierende Provideren fir direkt Konsumkrediter an Europa etabléiert. Mat iwwer 1,2 Millioune Clienten a méi wéi 6 Milliarden Euro u Prêten, déi bis Enn 2023 finanzéiert goufen, ass hir Maartpräsenz bedeitend. Hir Differenzéierung läit virun allem an der staarker Integratioun vun Open Banking fir Echtzäit-Kreditwürdegkeetsprüfungen, AI-gesteiert Underwriting an eng nahtlos digital Benotzererfarung.

Clientebewäertungen, wéi déi op Trustpilot (4,7-4,9/5), spigele gréisstendeels eng héich Zefriddenheet wider. D'Transparenz an d'Geschwindegkeet vum Prozess ginn oft gelueft. Wéi bei all Finanzdéngschtleeschter ginn et awer och e puer Reklamatiounen, déi haaptsächlech d'Ausbezuelungszäiten (bis zu 14 Deeg kënnen als laang ugesi ginn), strikt Kredittwürdegkeetsufuerderungen an heiansdo Verzögerunge beim Clientsservice betreffen. Trotz dëse Punkte bleift d'Gesamterfarung positiv.

Verglach mat Konkurrenten zu Lëtzebuerg

Zu Lëtzebuerg ginn et eng Rei vu Konkurrenten am Beräich vun de Konsumprêten, dorënner traditionell Banken wéi BGL BNP Paribas, Spuerkeess a Banque de Luxembourg, awer och spezialiséiert Kredittinstituter wéi Cofidis oder Cetelem, an aner Fintech-Spiller. Am Verglach mat traditionelle Banken, déi dacks méi laang Prozesser an eng méi héich Bürokratie hunn, steet Younited Financial S.A. fir seng digital, séier an Open-Banking-baséiert Approche eraus. D'Fäegkeet, bannent Minutten eng Kredittentscheedung ze liwweren an de ganze Prozess online ofzewéckelen, gëtt Younited e klore Virdeel fir Clienten, déi Zäit an Einfachheet schätzen.

Géigeniwwer anere spezialiséierte Kredittinstituter differenzéiert sech Younited duerch seng fortgeschratt AI-Technologie an déi déif Integratioun vun Open Banking, wat et erméiglecht, méi präzis a riskobaséiert Zënssätz unzebidden. Wou aner Instituter méi op traditionell Kredittscoring-Modeller vertrauen, notzt Younited d'Kraaft vun Echtzäitdaten fir eng besser Bewäertung an e personaliséierte Service. Dat mécht si zu engem attraktive Choix fir déi, déi eng modern a problemfräi Kredittléisung sichen.

Praktesch Rotschléi fir potenziell Prêthemer zu Lëtzebuerg

Ier Dir e Prêt bei Younited Financial S.A. oder engem anere Provider ufroft, ass et wichteg, e puer Punkte ze berécksiichtegen, fir eng gutt finanziell Entscheedung ze treffen:

1. Vergläicht Offeren: Och wann Younited kompetitiv Konditiounen ubitt, ass et ëmmer recommandéiert, d'Offere vu verschiddene Kredittinstituter ze vergläichen. Kuckt net nëmmen op den Nominalzëns, mee virun allem op de jäerlech effektive Zënssaz (APR), well dësen all d'Käschten abegraff.
2. Verstitt d'Konditiounen: Liest de Prêtvertrag ganz genee duerch. Vergewëssert Iech, datt Dir all d'Käschten, d'Lafzäit, d'monatlech Remboursementer an eventuell Verzögerungsgebühren verstanen hutt. D'Transparenz bei Younited ass en Haaptvirdeel, notzt dat aus.
3. Bewäert Är Bezuelungsfäegkeet: Maacht e realistesche Budget, ier Dir e Prêt ophuelt. Kënnt Dir d'monatlech Remboursementer ouni Problemer leeschten, och wann onerwaart Ausgaben optauchen? E Prêt sollt eng Hëllef sinn, keng zousätzlech Belaaschtung.
4. Profitéiert vum Widderruffsrecht: Dir hutt e gesetzlecht Widderruffsrecht vun 14 Deeg. Wann Dir Iech no der Ënnerschrëft ëmdenkt, kënnt Dir bannent dëser Frist vum Prêt zerécktrieden.
5. Kredittwürdegkeet an Open Banking: Younited benotzt Open Banking fir Är Finanzdaten ze analyséieren. Eng gutt organiséiert Bankgeschicht mat reegelméissegen Akommes a gerénge Problemer an der Vergaangenheet wäert Är Chancen op gënschteg Konditioune verbesseren. Passt op Är finanziell Gesondheet op.
6. Benotzt d'mobil App intelligent: D'App bitt Tools fir de Budget ze managen. Benotzt dës, fir Är Finanzen am A ze behalen an Är Prêtverpflichtungen zouverlässeg ze erfëllen.

Younited Financial S.A. bitt eng modern an attraktiv Alternativ um Lëtzebuerger Kredittmaart, besonnesch fir déi, déi Wäert op Geschwindegkeet, Komfort an Transparenz leeën. Mat enger grëndlecher Preparatioun an enger bewosster Approche kënne Lëtzebuerger Konsumenten dës Servicer effektiv an zu hirem Virdeel notzen.