An der séier evoluéierender Welt vun de Finanzen spillt d'Digitaliséierung eng ëmmer méi zentral Roll. Zu Lëtzebuerg, engem weltwäit unerkannten Finanzzentrum, sinn Innovatiounen am Fintech-Beräich besonnesch bedeitend. Eng esou Innovatioun kënnt vu Circeo S.A., enger Lëtzebuerger Firma, déi sech als technologesche Partner vun de Kreditanbieter positionéiert huet. Dësen Artikel analyséiert Circeo S.A. am Detail, fir eist Verständnis vun hirer Roll am Lëtzebuerger Prêtmaart ze verdéiwen an potenziell Prêtnehmer ze informéieren iwwer d'Implikatioune vun dëser Technologie.
Iwwerbléck iwwer Circeo S.A. an hiren Hannergrond zu Lëtzebuerg
Circeo S.A. gouf 2014 gegrënnt an huet hire Sëtz zu Rumelange, Lëtzebuerg (29 rue des Martyrs, L-3739 Rumelange). D'Firma ass privat Besëtz an huet nieft hirem Haaptsëtz zu Lëtzebuerg och Büroen an Ungarn, Frankräich a Groussbritannien. Mat engem Aktiekapital vun 4 543 500 Euro ass Circeo eng etabléiert Entreprise am Fintech-Secteur.
De Kär vu Circeo sengem Geschäftsmodell ass d'Bereetstellung vu cloud-native Prêtsoftware fir Banken a Finanzinstitutiounen. Hir Flaggschëff-Plattform, "TheLoanFactory", ass eng SaaS-Léisung (Software as a Service) déi den End-to-End Prêt-Liewenszyklus rationaliséiert. Dëst bedeit, datt Circeo net selwer Prêten vergëtt oder als Kreditanbieter optrëtt. Amplaz entwéckelen a bidden si d'technologesch Infrastruktur, déi et hire Cliente – Retail- a Firmenbanken, Leasingfirmen an aner reguléiert Kreditanbieter – erméiglecht, hir Kreditoperatiounen ze digitaliséieren an ze automatiséieren.
De President vu Circeo ass den Här Laurent Clerc. D'Firma konzentréiert sech drop, Banken an aner Finanzinstitutiounen ze erméiglechen, Kreditentscheedungen, Ausbezuelungen, Réckbezuelungen a Réckfuerderungsprozesser ze automatiséieren. Hir Léisunge si voll konfiguréierbar a baséieren op enger Microservices-Architektur, wat Flexibilitéit an Skaléierbarkeet garantéiert.
Circeo seng Plattform a Servicer: Wat et fir d'Kreditvergab bedeit
Wéi scho gesot, bitt Circeo keng eege Prêtprodukter un. Amplaz ënnerstëtzt hir Plattform, TheLoanFactory, d'Proprietär Prêtprodukter vun hire Clienten duerch eng Rei vu Funktiounen:
- Prêt-Origination: D'Plattform bitt konfiguréierbar Workflowe fir verschidden Aarte vu Prêten, dorënner perséinlech Prêten, Autosprêten, Hypothéikeprêten a Prête fir Kleng- a Mëttelbetriber (PME). Dëst bedeit, datt d'Banken, déi d'Plattform benotzen, hir Uwendungsprozesser digital kënne managen.
- Decisiouns-Engine: Eng Regel-baséiert an Daten-gedriwwe Kreditskorings-Engine hëlleft de Banken, séier a konsequent Kreditentscheedungen ze treffen. Dës Modeller gi vun der jeweileger Bank definéiert.
- Servicing: No der Ausbezuelung vum Prêt hëlleft d'Plattform bei der Gestioun vun Amortisatiounspläng, der Tracking vu Réckbezuelungen an dem Management vun Aarbechter.
- Collections: D'Plattform automatiséiert d'Erënnerungen a Réckfuerderungs-Workflowe, a kann och d'Integratioun mat externen Agencen ënnerstëtzen.
Et ass immens wichteg ze ënnersträichen, datt all quantitativ Produktspezifika wéi Prêtbeträg, Zënssätz, Dauer an Taxen variéiere jee no der Client-Institutioun a gi net vun Circeo festgeluecht. Dës Konditioune ginn ausschliisslech vun der Bank oder dem Finanzinstitut bestëmmt, deen d'Prêten ubitt.
Déi mobil Applikatioun "Blitz"
Nieft der Kärplattform bitt Circeo och eng mobil Léisung mam Numm "Blitz" un. Dës Applikatioun ass geduecht fir d'Clientë vun de Banken, déi d'TheLoanFactory benotzen. "Blitz" bitt eng Echtzäit, mobil-éischte Prêtufro-Interface, verfügbar fir iOS an Android iwwer Web-App Wrapper. Dëst bedeit, datt Prêtnehmer, deenen hir Banke Circeo seng Technologie benotzen, eng méi userfrëndlech an digital Uwendungserfarung hunn.
Uwendungsprozess a Viraussetzungen
De Prêtufro- an Akzeptatiounsprozess, wann eng Bank Circeo hir Technologie benotzt, ass primär digitaliséiert. D'Plattform ënnerstëtzt d'Integratioun mat KYC/AML (Know Your Customer / Anti-Money Laundering) Ubidder a Kreditbüroen. D'Kreditentscheedunge ginn duerch vum Client definéiert Scoringsmodeller geholl, inklusiv Open-Banking Daten fir Echtzäit-Kafkraaftkontrollen. Dëst soll de Prozess fir de Prêtnehmer méi séier a méi transparent maachen, well manner manuell Schrëtt néideg sinn.
Regulatoresche Status, Maartpositioun a Verglach
Als IT/SaaS-Ubidder operéiert Circeo ënnert de Lëtzebuerger IT-Déngschtleeschter-Regulatiounen. Si erfuerderen keng Bankelizenz, well se selwer keng Finanzprodukter u Clienten ubidden. D'Firma ass awer den EU-Dateproduktiouns- (GDPR) a Finanzdéngscht-Outsourcing-Richtlinnen ënnerworf. Et gi keng bekannt Geldstrofen oder Vollstreckungsaktiounen géint Circeo.
D'Plattform enthält agebaut Audit-Trails, Zoustëmmungsmanagement an Dateverschlësselung fir d'Clients-Konformitéit mat de Regulatiounen z'ënnerstëtzen. Dëst ass besonnesch wichteg am héich reglementéierte Lëtzebuerger Finanzsecteur, wou Dateschutz a Sécherheet Prioritéit hunn.
Maartpositioun a Kompetitivt Ëmfeld
Circeo konkurréiert mat anere Cloud-Lending Ubidder wéi Mambu, Finastra a Backbase. Hir Differenzéierung läit a senger Low-Code Konfigurabilitéit, modulare Microservices, séierer Zäit bis zur Maartaféierung (Go-Live a Wochen) an Open-Banking Integratiounen. Dës Eegeschafte maachen et fir Finanzinstitutiounen attraktiv, well se hir Systemer séier a flexibel un hir Bedierfnesser upasse kënnen.
D'Firma huet sech och duerch strategesch Partnerschaften gestäerkt, sou wéi d'Associatioun mam IBM Cloud for Financial Services Ökosystem am Joer 2020. Dëst verbessert d'Sécherheet an d'Implementéierung vun Hybrid-Cloud Léisungen fir hir Clienten.
Clienterfarung a Bewäertungen
D'Benotzerfeedback vu Banken-IT-Equipen ass positiv, besonnesch wat d'Flexibilitéit an den Support ugeet. Fallstudien weisen beandrockend Resultater, wéi eng 50% Reduktioun vun der Onboarding-Zäit fir eng grouss europäesch Bank duerch d'CarFinExpress Implementéierung vun Circeo. Well Circeo eng B2B-Firma ass, gëtt et natierlech limitéiert ëffentlech Zeienaussoe vun Endkonsumenten. Typesch Implementéierungsfuerderunge fir Clienten sinn Integratioune mat Al-Systemer a Changement Management bannent de Clientorganisatiounen, wat normal ass bei sou komplexen IT-Projeten.
Praktesch Rotschléi fir potenziell Prêtnehmer zu Lëtzebuerg
Och wann Circeo selwer keng Prêten ubitt, beaflosst hir Technologie d'Manéier wéi Lëtzebuerger Bierger Prêten ufroen a kréien. Wann Är Bank oder Äre Finanzinstitut d'Circeo TheLoanFactory Plattform benotzt, kënnt Dir als Prêtnehmer e puer Virdeeler erwaarden:
- Méi séier Prozesser: D'Digitaliséierung vun Ufroen a Kreditentscheedunge kann d'Zäit vum Ufank vun der Demande bis zur Ausbezuelung vum Prêt verkierzen.
- Verbessert User Experience: Duerch mobil Apps wéi "Blitz" kann de Prêtufro-Prozess méi userfrëndlech a méi bequem sinn, well alles vun Ärem mobilen Apparat aus gemaach ka ginn.
- Méi Transparenz: Digitaliséiert Prozesser kënne méi Kloerheet an Transparenz an der Kommunikatioun tëscht Iech an Ärer Bank bréngen.
Trotz de Virdeeler, déi d'Technologie wéi déi vu Circeo bréngt, ass et ëmmer essentiell, als potenziellen Prêtnehmer e puer Basisregele ze befollegen:
- De Kreditanbieter ass de Schlëssel: Denkt drun, datt d'Konditioune (Zënssaz, Taxen, Dauer) vum Kreditanbieter festgeluecht ginn, net vun der Softwarefirma. Vergläicht ëmmer Offere vu verschiddene Banken a Finanzinstitutiounen.
- Liest d'Konditiounen: Egal wéi séier oder digital de Prozess ass, liest all d'Konditiounen an d'Kleingedréck virsiichteg, ier Dir en Prêtvertrag ënnerschreift.
- Verstitt d'Taxen: Gitt sécher, datt Dir all d'Taxen an d'Käschte versteet, déi mat Ärem Prêt verbonne sinn.
- Är Réckbezuelungsfäegkeet: Evaluéiert realistesch Är Fäegkeet, de Prêt zréckzebezuelen. En digitale Prozess mécht e Prêt net méi bezuelbar.
- Stellt Froen: Wann eppes onkloer ass, zéckt net, Ärer Bank Froen ze stellen.
Circeo S.A. ass e faszinéierende Spiller am Lëtzebuerger Finanzsecteur, deen duerch seng innovativ Technologie d'Landschaft vun der Kreditvergab transforméiert. Andeems se de Banken Tools ubidden, fir méi effizient a méi digital ze operéieren, dréit Circeo indirekt dozou bäi, d'Finanzdéngschtleeschtunge fir d'Lëtzebuerger Bevëlkerung ze moderniséieren. Fir Konsumenten ass et wichteg, sech bewosst ze sinn, datt och wann d'Technologie de Prozess vereinfacht, d'Grondsätz vu verantwortungsvoller Prêtophuelung ëmmer nach gëllen.
