Iwwer Microlux S.A.: Äre Partner fir finanziell Inklusioun zu Lëtzebuerg
Microlux S.A. huet sech zënter senger Grënnung am Joer 2016 als e Schlësselakteur am Lëtzebuerger Finanzsecteur etabléiert. Als éischt engagéiert Mikrofinanzinstitutioun am Land ass et hir Missioun, d'wirtschaftlech Inklusioun ze fërderen an Entrepreneuren z'ënnerstëtzen, déi soss Schwieregkeeten hätten, Finanzéierung duerch traditionell Banken ze kréien. Dëst gëtt duerch ugepasste Mikroprêten a personaliséierte Coaching erreecht.
Ursprong an Zilsetzung
Microlux S.A. gouf den 31. Mäerz 2016 als Net-Gewënn Sozialentreprise gegrënnt. D'Initiativ koum vun renomméierten Partner wéi ADA (Appui au Développement Autonome), BGL BNP Paribas, ADIE an dem Europäeschen Investitiounsfong (EIF). Mat der Zäit huet sech de Shareholderkrees erweidert an ëmfaasst elo och d'Versécherungsgrupp Foyer, d'Mëttelstandsdéngschter vum Wirtschaftsministère, d'Chambre de Commerce a privat Donateuren. Dëst breet Ënnerstëtzungsnetz ënnersträicht d'Wichtegkeet an d'Unnerkennung vun hirer Aarbecht zu Lëtzebuerg.
D'Geschäftsmodell vu Microlux baséiert op der Versuergung vu Mikroprêten (bis zu 50.000 €) a Beschäftegungsprêten (bis zu 10.000 €), ergänzt duerch individualiséierte Coaching a Formatiounen. Den Zilgrupp ass divers a besteet aus:
- Potenziellen Geschäftsgrënner ouni Zougang zu traditionelle Banken.
- Existéierende Mikro-Entreprisen.
- Sozialen Entrepreneuren.
D'Finanzéierung gëtt mat Projetsdiagnosen, E-Learning Moduler a Mentoring duerch Fräiwëlleger kombinéiert, fir de Prêtimpakt an den Erfolleg vun de Prêthueler ze maximéieren. Dës holistesch Approche ënnerscheet Microlux vun anere Finanzinstitutiounen.
Schlësselpersounen an Approche
D'Gestiounsteam vu Microlux ass enk mat der Mikrofinanzwelt an der Lëtzebuerger Economie verbonnen. Anne Contreras-Muller presidéiert de Verwaltungsrot zënter Juni 2021. De Samuel (Sam) Paulus ass als Senior Manager verantwortlech fir d'Prêtprodukter an institutionell Partnerschaften, wärend d'Anh Quyen Ngo-Li d'Kommunikatioun geréiert. Dës Equipe suergt dofir, datt Microlux seng Missioun effektiv erfëlle kann a weiderhi seng Servicer ausbaut.
D'Prêtprodukter a Konditioune vu Microlux
Microlux bitt zwee Haaptprêtprodukter un, déi spezifesch Bedierfnesser vu Mikro-Entrepreneuren a Persounen op Aarbechtssich adresséieren.
Mikroprêten a Beschäftegungsprêten
- Mikroprêten: Dës Prête si fir d'Grënnung oder d'Entwécklung vu Geschäfter geduecht. De maximale Prêtbetrag gouf viru kuerzem vun 25.000 € op 50.000 € erhéicht, fir de wuessende Finanzéierungsbedierfnesser gerecht ze ginn. De Mindestbetrag läit typescherweis bei 1.000 €.
- Beschäftegungsprêten: Dës Prête bis zu 10.000 € ënnerstëtzen d'Aarbechtserhalung oder d'Aarbechtssich. Si kënne genotzt gi fir Formatiounen, Mobilitéitskäschten oder aner Ausgaben am Zesummenhang mat der berufflecher Integratioun.
Zënssätz, Käschten a Konditiounen
D'Zënssätz a Käschte si kompetitiv an transparent, ugepasst un de Mikrofinanzkontext:
- Zënssätz: Fir Standard-Mikroprête leien d'Zënssätz pro Joer tëscht 4,5% an 7,0%. D'Beschäftegungsprêten hu méi niddreg Sätz, ongeféier tëscht 2,5% an 5,0% pro Joer. Dës Zënssätz si variabel a ginn no enger individueller Evaluatioun festgeluecht.
- Prêtlafzäiten: Mikroprête kënne fir eng Period vun 12 bis 48 Méint zeréckbezuelt ginn. Beschäftegungsprête sinn normalerweis fir 6 bis 24 Méint virgesinn.
- Käschten: Eng Opmaachungsgebühr vun 1% bis 2% vum Prêtbetrag gëtt applizéiert. Am Fall vun enger spéider Bezuelung gëtt eng pauschal Tax vu 25 € plus 1% vum ausstehende Montant berechent.
Keng traditionell Sécherheet, mee Garantien a Bäiträg
Am Géigesaz zu traditionelle Banken erfuerdert Microlux keng materiell Sécherheet. Allerdéngs ginn et e puer Ufuerderungen, déi d'Risike limitéieren an d'Engagement vum Prêthueler stäerken:
- Fir Prêten iwwer 25.000 € ass eng Garantie vun enger drëtter Persoun néideg, déi op d'mannst en Drëttel vum Prêtbetrag ofdeckt.
- Nei Entreprisen, déi méi wéi 25.000 € ufroen, mussen en eegene Bäitrag vun 20% leeschten.
- Existéierend Geschäfter musse mindestens ee Joer operationell sinn, fir Prête iwwer 25.000 € kënnen unzefroen.
Den Uwendungsprozess an digital Servicer
Den Zougang zu de Servicer vu Microlux ass bewosst einfach gehal, fir d'Schwellen fir potenziell Entrepreneuren ze senken.
Uwendung an Ufuerderungen
Eng Uwendung kann online iwwer d'Websäit microlux.lu agereecht ginn. Zousätzlech bitt Microlux perséinlech Konsultatiounen an hirem Büro an der Rue Glesener zu Lëtzebuerg un. E-Mail oder Telefon sinn och Méiglechkeete fir Rendez-vousen ze maachen. De KYC-Prozess (Know Your Customer) ëmfaasst d'Standard Identitéitsverifikatioun (ID Kaart/Pass), d'Iwwerpréiwung vum Geschäftsplan, eng finanziell Evaluatioun an e perséinlechen Interview, bei deem och de Coaching-Bedarf diagnostizéiert gëtt.
Kredittbewäertung a Suivi
D'Kredittbewäertung erfollegt duerch eng individuell Evaluatioun, déi op der Viabilitéit vum Geschäftsplan, Cash-Flow Prognosen an dem Profil vum Entrepreneur baséiert. Microlux benotzt eng qualitativ Bewäertung, déi sozial a finanziell Indikatoren integréiert. D'Decisioun gëtt vun engem interne Kredittkomitee mat externen fräiwëllegen Experten getraff. D'Auszuelung vun de Prêten erfollegt iwwer SEPA Bankiwwerweisung op de Kont vum Prêthueler. D'Zeréckbezuelung gëtt monatlech iwwer Direct Debit organiséiert. Am Fall vun Delinquenz ginn éischt Erënnerungen a Coaching-Uriff gemaach, ier formal Inkassoprozeduren als leschten Auswee ageleet ginn.
Technologesch Präsenz an Erreeche
Microlux huet keng dedizéiert mobil App, awer bitt responsiv Web-Tools op hirer Websäit fir Prêtsimulatioun an Uwendung un. Si sinn och aktiv op soziale Medien wéi LinkedIn an Instagram. D'Websäit ass méisproocheg (EN/FR) an enthält en Online-Uwendungsformulaire, e Rechner fir d'Zeréckbezuelung, e Blog an e Kalenner mat Eventer. Geographesch deckt Microlux ganz Lëtzebuerg of, mat engem spezielle Fokus op ënnerversuergte Regiounen. Zënter 2016 goufen iwwer 224 Mikroprêten u méi wéi 200 Entrepreneuren ausbezuelt, déi iwwer 280 Aarbechtsplaze geschaaft hunn. D'Clientèle besteet haaptsächlech aus individuellen Entrepreneuren tëscht 25 a 50 Joer, woubäi ongeféier 40% Frae sinn.
Regulatioun, Maartpositioun a Rotschléi fir Prêthueler
D'Seriositéit an d'Zouverlässegkeet vu Microlux gëtt duerch seng Regulatioun a seng gutt etabléiert Positioun um Maart ënnerstrach.
Regulatiounsstatus a Konformitéit
Microlux ass eng registréiert Mikrofinanzinstitutioun ënner dem Lëtzebuerger Wirtschaftsministère a Member vum InFiNe.lu (Inclusive Finance Network Luxembourg). Si halen sech un d'Richtlinne vun der CSSF fir Konsumentekreditter an d'Anti-Geldwäsch (AML) Direktiven, mat agebauten KYC/AML Kontrollen am Uwendungsprozess. Et gëtt keng ëffentlech Opzeechnunge vu Sanktiounen oder Enforcemente géint Microlux. Konsumenteschutzmoossname si garantéiert duerch transparent Informatioun iwwer Konditiounen a Käschten, d'Recht op fréizäiteg Zeréckbezuelung ouni Stroff, an eng formell Plainteprozedur iwwer en onofhängegen Ombudsman.
Microlux am Verglach mat Konkurrenten
Microlux ass déi eenzeg spezialiséiert Mikrofinanzinstitutioun zu Lëtzebuerg a ergänzt d'Offere vun traditionelle Banken an soziale Fongen. Och wann Retailbanken wéi BGL BNP Paribas oder d'Banque de Luxembourg kleng Geschäftsprête ubidden, ënnerscheet Microlux sech duerch säi kombinéierte Finanzéierungs- a Coachingmodell, seng Flexibilitéit a Bezuch op Sécherheet a Prêthuelerprofil, a seng staark europäesch Ënnerstëtzung duerch den EIF. D'Erhéijung vum maximale Prêt op 50.000 € am Ufank vun 2025 ass e Beispill vun hirem Wuesstemsplang.
Clientsfeedback an Erfollegsgeschichten
Och wann et keng ëffentlech App-Bewäertunge gëtt, gëtt an den InFiNe Newslettere eng héich Clientzefriddenheet bericht. Heefegst Kritikpunkte sinn d'Ufuerderung fir e perséinleche Bäitrag an e Garant fir méi grouss Prêten, souwéi méiglech Verzögerungen bei der Plangung vu perséinlechen Interviewen. De personaliséierte Coaching an de Suivi ginn awer héich gelueft. Am Joer 2022 goufen 609.900 € un 43 Projete verdeelt, dorënner sozial innovativ Initiativen a lokal Déngschtleeschter, déi e positive Impakt op d'Communautéit haten. D'Ausfallquote gëtt duerch enke Coaching an fréizäiteg Interventioun ënner 5% gehalen.
Praktesch Rotschléi fir potenziell Prêthueler
Wann Dir drun denkt, e Prêt bei Microlux unzefroen, sollt Dir e puer Saache berécksichtegen:
- Preparéiert Äre Geschäftsplan grëndlech: Microlux leet vill Wäert op d'Viabilitéit an d'Klarheet vun Ärem Projet. E gutt duerchduechte Geschäftsplan ass essentiell.
- Sidd prett fir de Coaching: D'Ënnerstëtzung duerch Coaching ass e Kärdeel vum Microlux-Modell. Huelt dës Offer un an notzt d'Expertise vun de Beroder a Mentoren.
- Kläert d'Ufuerderungen am Viraus: Besonnesch fir méi héich Prêtbeträg, kläert ob Dir e Garant oder en eegene Bäitrag braucht. Dëst kann de Prozess beschleunegen.
- Sidd transparent a kommunikativ: Wärend dem Uwendungsprozess a bei der Zeréckbezuelung ass et wichteg, oppen a fréi ze kommunizéieren, besonnesch wann et onerwaart Schwieregkeete ginn.
- Vergläicht d'Konditiounen: Och wann Microlux eng eenzegaarteg Positioun huet, ass et ëmmer gutt, d'Konditioune mat anere Méiglechkeeten ze vergläichen, fir déi bescht Léisung fir Äre Projet ze fannen.
Microlux S.A. bitt eng wäertvoll an néideg Ressource fir Entrepreneuren zu Lëtzebuerg, déi finanziell Inklusioun a professionell Ënnerstëtzung sichen. Mat hirem eenzegaartege Modell an hirem Engagement fir den Erfolleg vun hire Clienten, spillen si eng wichteg Roll an der Entwécklung vun der Lëtzebuerger Mikro-Entrepriseslandschaft.
