N26

N26 zu Lëtzebuerg: Eng Aféierung an déi Digital Bank

D'Finanzlandschaft zu Lëtzebuerg entwéckelt sech stänneg, a mat hir d'Ufuerderunge vun de Clienten. An dësem Kontext huet sech d'N26, eng sougenannt Neobank mat Sëtz an Däitschland, och am Groussherzogtum etabléiert. Si bitt eng komplett mobil Bankerfarung, déi sech besonnesch un digital-affinéiert Persounen a kleng Entreprisen riicht.

Kuerz Iwwerbléck an Hannergrond

D'N26 Bank SE gouf am Februar 2013 vum Valentin Stalf a Maximilian Tayenthal gegrënnt an ass als europäesch Gesellschaft (Societas Europaea) an Däitschland enregistréiert. Si operéiert iwwert de ganze SEPA-Raum, also och zu Lëtzebuerg, op Basis vun hirer däitscher Banklizenz, déi vun der Europäescher Zentralbank (EZB) a vun der BaFin (der däitscher Finanzopsiichtsautoritéit) verginn gouf. D'Bank ass privat Besëtz, mat Investisseure wéi Insight Partners, Tencent an Allianz X. Zënter 2021 bereet si sech op e méiglechen IPO vir.

Geschäftsmodell an Zilgrupp

D'N26 verfollegt e reng mobilt Geschäftsmodell, ouni physesch Filialen. Dat bedeit, all Interaktioun mam Client, vu Kontouverture bis Prêtuwendung, leeft komplett digital iwwert d'Smartphone App oder d'Webportal. Dës Approche zielt op eng Zilgrupp, déi Komfort, Transparenz a séier Prozesser schätzt – dacks Freelancer, kleng a mëttelstänneg Entreprisen (KME) a privat Clienten, déi hir Bankgeschäfter léiwer mat e puer Klicks erledegen amplaz op enger Agence.

D'Prêtprodukter vun N26: Wat gëtt ugebueden?

Nieft de Basiskonten a Bezueldéngschter bitt N26 och verschidde Prêtprodukter un, déi besonnesch fir hir séier an onkomplizéiert Uwendung bekannt sinn. Dës sinn integral an d'Mobil App agebaut a suergen domat fir eng nahtlos Benotzererfarung.

Perséinlech Prêten (N26 Credit)

D'Haaptprêtprodukt vun N26 ass de sougenannten "N26 Credit", e perséinleche Prêt, deen ouni Sécherheet ugebuede gëtt. D'Konditioune sinn folgend:

• Prêthéicht: Vun 1.000 € bis 25.000 €.
• Zënssätz: Déi nominell Zënssätz leie vun 3,99% bis 10,99% pro Joer. De effektive Joreszënssaz (TAEG) variéiert vun 4,06% bis 11,56% pro Joer, jee no Kredittwierdegkeet a gewielter Lafzäit.
• Lafzäit: D'Remboursementer kënnen iwwer eng Period vun 12 bis 60 Méint verdeelt ginn.
• Käschten: Et gëtt keng Origination Fee (Bearbeitungsgebühr) a keng Käschte bei Verspéidungen. D'Gesamtkäschte vum Prêt sinn am effektiven Joreszënssaz enthale.
• Sécherheet: D'Prête sinn net geséchert, d.h. et brauch keng Hypothéik oder aner Garantie. D'Decisioun baséiert haaptsächlech op der SCHUFA-Kredittscore vum Client.

Representativt Beispill: Wann e Client en N26 Prêt vun 10.000 € iwwer eng Lafzäit vu 60 Méint mat engem nominellen Zënssaz vun 10,99% (entsprécht engem effektiven Joreszënssaz vun 11,56%) ophëlt, belafe sech déi monatlech Remboursementer op 217,37 €. De Gesamtbetrag, dee muss zeréckbezuelt ginn, wier dann 13.042,46 €.

N26 Installments (Trancheprêten)

Zousätzlech zu de perséinleche Prêten bitt N26 och méi kleng Trancheprêten, déi ënnert dem Numm "N26 Installments" bekannt sinn. Dës si geduecht fir kleng Ausgaben ze finanzéieren:

• Prêthéicht: Vun 50 € bis 500 €.
• Lafzäit: 3 bis 6 Méint.
• Käschten & Zënssätz: Et gi keng zousätzlech Käschten. De fixen Zënssaz gëtt kloer an der App ugewisen ier de Prêt ugefrot gëtt.

Transparenz bei de Käschten

D'N26 leet grousse Wäert op Käschtentransparenz. D'Bank verzicht op vill vun de verstoppte Käschten, déi een heiansdo bei traditionelle Banke fënnt. Et gi keng Käschte fir d'Opmaache vum Prêt an och keng zousätzlech Strofkäschte bei spéiden Remboursementer. Dës Käschte si scho mat am effektiven Joreszënssaz abegraff, wouduerch de Client eng kloer Virstellung vun de Gesamtkäschte vum Prêt huet.

Uwendung a Benotzererfarung: Digital a Schnell

D'Kraaft vun N26 läit a senger digitaler Natur. Vum éischte Schrëtt bis zur Ausbezuelung vum Prêt ass de ganze Prozess op Effizienz an Einfachheet ausgeriicht, komplett iwwer d'mobil App oder de Webportal. Physesch Filialen gëtt et keng, och net zu Lëtzebuerg.

De ganze Prozess iwwer d'App

1. Uwendungskanal: D'Uwendung fir e Prêt gëtt direkt an der N26 Mobil App (fir iOS an Android) oder iwwert de Webportal gemaach.
2. Identifikatioun (KYC) & Onboarding: Fir e Kont opzemaachen, lued de Client einfach eng Kopie vu sengem Pass oder Identitéitskaart erop. Duerno gëtt eng Selfie- oder Video-Identifikatioun gemaach. Fir Clienten zu Lëtzebuerg ass en N26 Kont mat enger Lëtzebuerger Adress erfuerderlech. Fir e Prêt ze kréien, gëtt zousätzlech eng Kredittpréifung iwwer SCHUFA gemaach.
3. Kredittbewäertung: N26 benotzt automatiséiert Systemer mat internen Risikomodeller an SCHUFA-Daten fir d'Kredittwierdegkeet vum Client ze bewäerten. Eng individuell Prêtquote an d'Zënssätz ginn oft bannent 60 Sekonnen direkt an der App ugewisen.
4. Ausbezuelung: Nom elektronische Signéiere vum Prêtvertrag gëtt de Prêtbetrag quasi direkt op den N26 Kont vum Client iwwer eng SEPA-Iwwerweisung ausbezuelt. Dëst garantéiert e séieren Zougang zu de Fongen.
5. Remboursementer: D'monatlech Remboursementer ginn automatesch vum N26 Kont ofgebucht. De Client kritt normalerweis een Dag virdrun SMS- oder E-Mail-Erënnerungen.

D'N26 Mobil App: Fonctiounen a Virdeeler

D'Mobil App ass d'Häerzstéck vun der N26 Bankerfarung an ass fir iOS (Versioun 13 a méi héich) an Android (Versioun 8 a méi héich) verfügbar. Mat Duerchschnëttsbewäertunge vun 4,6 Stären am App Store an 4,5 Stären am Google Play Store, ass d'App bei de Benotzer beléift. Zu Lëtzebuerg, wou d'Leit ëmmer méi mobil an digital sinn, ass dëst e klore Virdeel.

Wichteg Funktiounen fir Prêtenhueler a fir den Alldag sinn:

• Echtzäit-Notifikatiounen: De Client gëtt iwwert all Transaktiounen an Echtzäit informéiert.
• In-App Prêtcalculator: Fir d'Konditioune vum Prêt ze simuléieren ier een en ufreet.
• Digital Kaartemanagement: D'Kaarte kënnen direkt an der App gespaart oder entspaart ginn.
• Budgetéierungsinstrumenter: Hëllefen dem Client, seng Finanzen ze iwwerwaachen a besser ze geréieren.
• Sécherheet: Mat 3D Secure a biometrescher Authentifikatioun sinn d'Bezuelungen a Kontoen gutt geschützt.

D'App bitt eng einfach an intuitiv User Interface, déi eng nahtlos an effizient Bankerfarung erméiglecht.

Regulatioun, Maartpositioun a Praktesch Rotschléi

N26 operéiert ënnert engem strikte regulatoresche Kader an huet sech um Lëtzebuerger Maart etabléiert. Fir potenziell Prêtenhueler ass et wichteg, d'Positioun vun N26 genee ze verstoen.

Regulatoresche Kader a Sécherheet

Wéi scho gesot, operéiert N26 mat enger vollstänneger däitscher Banklizenz, déi vun der EZB a BaFin verginn gouf. Dës Lizenz erlaabt et N26, hir Servicer iwwer den EU-Passporting-Prinzip och zu Lëtzebuerg unzebidden. Wat d'Clienteschutz ugeet, sinn d'Dépôten bis zu 100.000 € pro Client duerch d'däitsch Dépôteschutzschema geséchert, genee wéi bei traditionelle Banken.

Et ass wichteg ze bemierken, datt N26 an der Vergaangenheet mat regulatoreschen Erausfuerderunge konfrontéiert war. Eng BaFin-Geldstrof am Joer 2021 wéinst Mängel bei der Geldwäschpréifung huet zu Wuesstumsbeschränkungen gefouert, déi awer am Juni 2024 opgehuewe goufen. Dës Tëschefäll weisen, datt N26 seng Prozeduren unpasst a verbessert, fir de regulatoreschen Ufuerderungen ze entspriechen.

N26 um Lëtzebuerger Maart: Konkurrenten a Clientebewäertungen

N26 ass haut eng vun de gréissten Neobanken an Europa a konkurréiert zu Lëtzebuerg mat aneren digitale Banken wéi Revolut, Monzo a Bunq, awer och mat den digitale Offere vun den traditionelle Banken. Hir Differenzéierung läit a senger Simplicitéit, der Transparenz (keng verstoppte Käschten), de schnelle Prêtentscheedungen an Ausbezuelungen, an enger staarker Benotzererfarung (UX).

Clientebewäertunge sinn dacks positiv, besonnesch wat d'Benotzerfrëndlechkeet, de séiere Prêtgenehmegungsprozess an déi kloer Käschtestruktur ugeet. Negativ Punkten, déi heiansdo genannt ginn, sinn geleeëntlech Kontospärungen fir Iwwerpréiwungen an e limitéierten perséinleche Support, well et keng physesch Agencë gëtt. Den 24/7 In-App Chat an den E-Mail-Support hunn awer eng duerchschnëttlech Äntwertzäit vun zwou Stonnen.

Eng Freelancerin zu Lëtzebuerg huet zum Beispill e Prêt vun 15.000 € bei 4,5% effektive Joreszënssaz iwwer 36 Méint geholl, fir nei Ausrüstung ze finanzéieren. Si konnt de Prêt virzäiteg zréckbezuelen ouni zousätzlech Käschten, wat d'Flexibilitéit vun N26 sengem Angebot illustréiert.

Praktesch Rotschléi fir potenziell Prêtenhueler

Fir Lëtzebuerger, déi iwwerleeën, e Prêt bei N26 opzehuelen, ginn et e puer wichteg Iwwerleeungen:

• Digital Bereetschaft: Sidd Dir bequem mat enger reng digitaler Bank, ouni d'Méiglechkeet, eng Filial ze besichen? D'ganz Kommunikatioun an d'Servicer lafe iwwert d'App.
• Kredittwierdegkeet: N26 baséiert d'Prêtentscheedung op Är SCHUFA-Daten. Gitt sécher, datt Är Kredittscore gutt ass, ier Dir eng Uwendung maacht.
• Transparenz verstoen: Och wann N26 transparent ass, ass et wichteg, den effektiven Joreszënssaz an all Konditioune vum Prêt genau ze liesen an ze verstoen. Benotzt den In-App Prêtcalculator fir verschidde Szenarien ze simuléieren.
• Wunnsëtz zu Lëtzebuerg: Fir en N26 Kont a Prêt ze kréien, musst Dir eng valabel Lëtzebuerger Wunnsëtzadress hunn.
• Séier Ausbezuelung: Wann Dir séier Fonge braucht, ass d'N26 eng interessant Optioun, well d'Ausbezuelung no der Genehmegung dacks bannent Minutten geschitt.

D'N26 bitt eng modern an effizient Léisung fir Prêten zu Lëtzebuerg, besonnesch fir déi, déi Wäert op digital Liichtegkeet, Transparenz a séier Prozesser leeën. Et ass eng gutt Alternativ zu den traditionelle Banken, besonnesch fir jonk, urban a technologesch versiert Persounen.